El robo de identidad es un delito en el que un atacante suplanta la identidad de una víctima para cometer fraudes, acceder a cuentas personales o realizar transacciones ilegales a su nombre. Proteger la identidad digital en Internet se convirtió en una preocupación importante debido a que cualquier filtración de datos puede ser utilizada para suplantaciones o estafas.
Uno de los métodos más utilizados para obtener información personal es el doxing. En esta práctica fraudulenta los ciberdelicuentes roban y publican los datos privados de las victimas sin consentiento, lo que eleva el riesgo de acoso, extorsión o estafas. Para minimizar estos peligros, es fundamental adoptar estrategias de ciberseguridad para prevenir el robo de identidad en línea tanto en el ámbito personal como el empresarial. Esto ayudará a reforzar la privacidad para evitar accesos no autorizados a información sensible.
De acuerdo a un informe global de IBM (2024), el costo promedio de una filtración de datos alcanzó los US$ 4,88 millones. Esta cifra destaca la gravedad del robo de identidad y sus consecuencias economicas a nivel mundial.
Índice de temas
¿Qué es el delito de robo de identidad?
La razón por la que este tema cobró importancia se debe a que las empresas procesan datos de sus clientes y empleados como la dirección, el número de teléfono o incluso la copia del documento de identidad. Y, una pequeña falla en la seguridad de las corporaciones puede provocar que estos sean utilizados para la suplantación de identidad, por lo que es importante comprender su valor y cómo protegerlos.
Sumsub destacó en un informe reciente que el aumento en la tasa global de fraude de identidad pasó del 1,10% en 2021 al 2,50% en 2024. Numeros que señalan el alarmante crecimiento que tuvo la tendencia del robo de identidad. Un estudio realizado por Veridas refuerza esta idea y reportó que esta practica representó el 85% de todos los casos de fraude financiero en el mundo con un costo estimado de US$ 10.200 millones solo en 2024.
Es tanta la gravedad que, según AARP, solo en Estados Unidos las victimas US$ 47.000 millones por fraudes y estafas en 2024. De ese total, US$ 27.000 millones corresponden al robo de identidad tradicional.
La usurpación de identidad también afecta a las compañias cuando las víctimas son representantes de la misma empresa. Esta practica no nació con Internet, sino que todo lo contrario. Hoy en día esta es una de las formas más comunes de estafa.
El robo de identidad es un delito que consiste en quitarle los datos personales a otra persona y hacerse pasar por ella con el objetivo de conseguir beneficios personales. En otras palabras, se comete este crimen cuando se utiliza la indentificación de otro individuo para llevar a cabo un fraude económico.
En algunos casos, quien se hace pasar por otra persona suele pedir créditos bancarios y hasta firmar contratos. Esta infracción que se consuma con la simple acción de utilizar la identidad de otra persona para causarle un daño tanto a él como a otros. Esto quiere decir que no siempre tiene que existir fraude o robo, sino que alcanza con que el delincuente finja tener otra identidad que no es la propia.
Según Europol:
El ciberdelito es un problema en países como los Estados miembros de la UE, en la mayoría de los cuales la infraestructura de Internet está bien desarrollada y los sistemas de pago son en línea. Pero no son solo los datos financieros, sino los datos en general, los que constituyen un objetivo clave para los ciberdelincuentes. El número y la frecuencia de las filtraciones de datos están en aumento, lo que a su vez provoca más casos de fraude y extorsión
El robo de identidad en Internet
Con la llegada de Internet, la suplantación de identidad se volvió mucho más sencilla. Ya no existe una verificación física; nuestra identidad digital se basa únicamente en datos que pueden ser fácilmente replicados como direcciones de correo electrónico, nombres de usuario y perfiles en línea.
Texas Tech University indicó en su “Programa de Concientización sobre Ciberseguridad” que esta facilidad para replicar los datos digitales hace que la suplantación sea un riesgo constante. Esto se debe principalmente a que la identidad digital puede desconectarse del mundo físico y ser utilizada de forma fraudulenta.
Este entorno permite crear múltiples identidades desconectadas del mundo físico. Y si bien esto representa una gran libertad también implica una vulnerabilidad, ya que cualquiera puede generar una cuenta con nuestros datos o incluso replicar información y fotos obtenidas de nuestros propios perfiles públicos. Sin embargo, los ataques más comunes no consisten en crear perfiles falsos, sino en apropiarse de nuestras credenciales para utilizar nuestra identidad real con fines maliciosos.
Vincular una identidad digital a una persona física no es tarea sencilla. El único nexo concreto suele ser la contraseña. Quien la posee, controla la identidad. Por eso, el objetivo principal de los atacantes es obtener esa información. El método más frecuente para lograrlo es el phishing.
Robo de identidad: difícil reclamar daños y perjuicios
Este tipo de fraude suele ser altamente efectivo. En muchos casos, la víctima no detecta el engaño de inmediato, y sólo lo puede descubrir días después cuando el pago no llega a destino y se investiga lo ocurrido. Para ese entonces, el dinero ya fue desviado a otra cuenta y es prácticamente irrecuperable.
Es importante destacar que, si bien la identidad suplantada suele ser la de alguien del área administrativa, el verdadero perjudicado suele ser el cliente que realiza el pago. Es él quien actúa sobre la base de un correo electrónico falso, sin verificar adecuadamente la autenticidad del remitente. Esta estafa también podría funcionar si el buzón comprometido fuera el del usuario, pero en cualquiera de los casos, el daño económico lo sufre quien no valida correctamente la fuente del mensaje.
Este principio puede tener distintas implicancias legales y comerciales. En un caso de suplantación asociado a un préstamo, la entidad que vendió un producto puede ser el afectado financiero directo. Sin embargo, la persona cuya identidad fue robada también se enfrentará a las consecuencias como
- Ser reportada en centrales de riesgo.
- Ver restringido su acceso a crédito.
- Ser objeto de gestiones de cobro mientras se resuelve el incidente.
Debido a que la responsabilidad recae generalmente en quien no verificó adecuadamente, y dado que la persona suplantada también es una víctima, suele ser difícil atribuir responsabilidades claras o reclamar indemnizaciones. Por eso, la única defensa real es la prevención. Implementar controles adecuados y actuar con rapidez ante cualquier señal de alerta puede marcar la diferencia para evitar pérdidas.
Metódos de robo de indentidad
El robo de identidad puede ejecutarse de distintas maneras, y los métodos utilizados por los atacantes varían según su nivel técnico y sus habilidades para el engaño. Estos son algunos de los principales mecanismos utilizados para este delito:
| Método de Robo de Identidad | Por qué vía se produce |
|---|---|
| Phishing (correos electrónicos falsos) | A través de correos electrónicos fraudulentos |
| Robo físico | Robo clásico |
| Hacking y malware | Hacking o la instalación de un malware en los dispositivos |
| Intercepción en redes públicas | Conectarse a redes Wi-Fi públicas sin protección |
Phishing (correos electrónicos falsos)
Una de las técnicas más frecuentes es el phishing. Esta practica consiste en enviar correos electrónicos fraudulentos que simulan provenir de entidades bancarias, empresas de confianza o incluso compañeros de trabajo. Su objetivo es inducir a la víctima a revelar información sensible, como credenciales de acceso, datos bancarios o números de tarjetas.
Estos correos suelen tener carácter urgente o prometer beneficios inusuales para apelar a la emoción y la inmediatez para que el usuario actúe sin verificar.
Robo físico
El robo clásico, como la sustracción de billeteras o dispositivos móviles, sigue siendo una vía efectiva para acceder a datos personales. La documentación, las tarjetas y los dispositivos desbloqueados pueden proporcionar acceso directo a cuentas o permitir suplantaciones tanto en el mundo físico como el digital.
Hacking y malware
Los ataques más sofisticados implican la intrusión digital a través de técnicas de hacking o la instalación de malware. Los atacantes pueden explotar vulnerabilidades en sitios web, redes sociales o tiendas online para extraer datos personales.
Además, los popularmente conocidos como “virus” pueden instalarse en computadoras o smartphones y actuar de manera silenciosa para recopilar las contraseñas e interceptar mensajes destinados a procesos de autenticación.
Intercepción en redes públicas
Conectarse a redes Wi-Fi públicas sin protección puede ser una invitación abierta a los atacantes. En entornos sin cifrado, los delincuentes pueden interceptar comunicaciones y obtener credenciales de acceso u otra información confidencial.
Por eso, se recomienda utilizar siempre conexiones cifradas (HTTPS), redes privadas virtuales (VPN) y evitar operaciones sensibles desde redes abiertas.
Métodos más utilizados en el robo de identidad: frecuencia vs. sofisticación
Comprender cómo se combinan la frecuencia y la complejidad de los métodos de suplantación de identidad permite priorizar recursos de prevención. Esta gráfica comparativa ilustra los principales vectores de ataque, desde el phishing masivo hasta técnicas más avanzadas como el malware y la ingeniería social dirigida.
Este gráfico interactivo revela que el phishing es el método más frecuente de robo de identidad, seguido por el malware y la intercepción en redes públicas. Aunque el robo físico es menos común en entornos digitales, sigue siendo relevante. La sofisticación de los ataques aumenta con técnicas como el hacking y el uso de inteligencia artificial, lo que plantea un desafío creciente para las estrategias de ciberseguridad empresarial.
Consecuencias del robo de identidad
Una vez que un atacante accede al correo electrónico de la víctima, puede iniciar una escalada de accesos a otras cuentas mediante el restablecimiento de contraseñas. Este proceso se ve facilitado por preguntas de seguridad basadas en información pública como el nombre de una mascota o de un abuelo, información que muchas veces está disponible en redes sociales.
Si el atacante compromete también el canal de autenticación puede tomar el control completo de la identidad digital de la víctima. Esto incluye correos, redes sociales, aplicaciones bancarias y más. En los casos más graves, los delincuentes utilizan estos datos para suplantar la identidad de la víctima ante otras personas, comercios o incluso autoridades.
Prevención y medidas de seguridad
Según Experian, los fraudes impulsados por inteligencia artificial están en pleno crecimiento. En este contexto, hay que seguir las siguientes precauciones para evitar caer en este tipo de estafas:
| Medida de Seguridad | Nivel de Seguridad |
|---|---|
| Autenticación robusta | Alta |
| Educación y concientización | Moderada |
| Antivirus y firewalls | Alta |
| Cuidado con la información pública | Baja |
| Control periódico de movimientos bancarios | Moderada |
Autenticación robusta
Como señala la Federal Trade Commissión de EE.UU., implementar múltiples factores de autenticación (MFA) en todas las plataformas críticas. Este sistema exige dos o más verificaciones (como contraseña + código SMS o huella digital), dificultando el acceso no autorizado.
Educación y concientización
Capacitar a los trabajadores sobre cómo identificar correos sospechosos, evitar enlaces dudosos y proteger sus dispositivos y redes.
Antivirus y firewalls
Mantener todos los dispositivos actualizados y protegidos con soluciones de seguridad confiables. Los firewalls y antivirus actualizados son esenciales para prevenir el ingreso de malware.
Cuidado con la información pública
Evitar la sobreexposición de información personal en redes sociales. Cualquier dato que parezca inofensivo puede ser utilizado para responder preguntas de seguridad o construir perfiles falsos.
Control periódico de movimientos bancarios
Revisar regularmente los estados de cuenta puede ayudar a detectar movimientos no autorizados y actuar rápidamente.
¿Qué hacer si sufrís un robo de identidad?
Ante un posible caso de suplantación:
- Realizá la denuncia policial inmediatamente.
- Contactá a tu banco y solicitá el bloqueo de tarjetas y cuentas comprometidas.
- Modificá todas tus contraseñas, incluyendo las que no hayan sido vulneradas.
- Avisá a tus contactos cercanos, colegas y proveedores sobre la situación.
- Verificá tus dispositivos en busca de malware y asegurate de que las aplicaciones estén actualizadas.
Múltiple factor de autenticación (MFA)
El múltiple factor de autenticación es una de las medidas más eficaces para prevenir el robo de identidad. Este sistema requiere que el usuario valide su acceso utilizando dos o más métodos de autenticación, lo que dificulta significativamente el accionar de los atacantes.
Los factores pueden combinar algo que el usuario sabe (como una contraseña), algo que tiene (como un token, código vía SMS o app de autenticación), o algo que es (biometría, como huella digital o reconocimiento facial). Utilizar MFA tanto para la vida cotidiana como la corporativa mejora la seguridad y actúa como una señal preventiva que puede alertar al usuario si alguien intenta ingresar a su cuenta sin autorización.
Preguntas frecuentes
¿Qué sectores empresariales son más vulnerables al robo de identidad?
Los sectores más expuestos al robo de identidad son aquellos que procesan grandes volúmenes de datos personales, como el financiero, salud y e-commerce. Según Cybersecurity Ventures, las instituciones financieras y de salud son blanco frecuente por su alta concentración de datos sensibles y falta de segmentación de accesos.
¿Cómo afecta el robo de identidad al cumplimiento normativo corporativo?
El robo de identidad puede derivar en sanciones por incumplimiento de normativas como el GDPR o la CCPA si no se aplican las medidas de protección adecuadas. Esto no solo implica multas económicas, sino también un daño reputacional significativo para la empresa afectada.
¿Qué impacto tiene el robo de identidad en los procesos de onboarding digital?
Un incidente de suplantación puede comprometer los sistemas de verificación de identidad usados en el onboarding digital. Esto afecta la confianza en herramientas de KYC (Know Your Customer) y obliga a reforzar la validación biométrica o el scoring de riesgo en tiempo real.
¿Qué rol juegan los empleados en la prevención del robo de identidad?
El factor humano sigue siendo la principal puerta de entrada para la suplantación digital, especialmente por errores como el phishing. Capacitar al personal en higiene digital y simulacros de ciberataques reduce significativamente los vectores de intrusión interna.
¿Se puede asegurar una empresa contra el robo de identidad?
Sí, existen pólizas de ciberseguro que incluyen cobertura específica para robo de identidad, tanto para empleados como para clientes. Sin embargo, su efectividad depende del cumplimiento de estándares de seguridad como ISO/IEC 27001 y auditorías previas al siniestro.
