Durante años, el software como servicio se instaló como una respuesta casi inevitable para modernizar al sector financiero. Bancos, fintechs y gestoras encontraron en el SaaS una vía para reducir infraestructura, ganar velocidad y acompañar la innovación sin depender de grandes desarrollos internos. Pero esa promesa empieza a mostrar una contracara: cuando las herramientas son demasiado genéricas, la eficiencia puede convertirse en fragmentación.
Francisco Lárez, vicepresidente de Progress para América Latina y el Caribe, advierte que muchas soluciones creadas “para servir a todos” terminaron siendo parte del problema que buscaban resolver. En una entidad financiera, la operación cotidiana depende de plataformas de atención al cliente, CRM, firma digital, cumplimiento normativo y otros sistemas. Cada herramienta puede funcionar bien por separado, pero el conflicto aparece cuando deben comunicarse entre sí.
“El resultado es bien conocido: datos duplicados, flujos interrumpidos y una enorme pérdida de tiempo en tareas de conciliación y verificación. En un sector en el que la precisión es vital, además de molesta, esta desconexión supone un riesgo”, señala Lárez.
La discusión sobre los límites del SaaS genérico también aparece en la mirada de Salesforce. En su guía oficial sobre Financial Services Cloud, la compañía plantea que una nube financiera especializada va más allá de las capacidades de un CRM genérico porque incorpora modelos de datos, procesos y funciones de cumplimiento diseñados para banca, seguros, gestión patrimonial, asset management y préstamos.
Según Salesforce, el punto central es la necesidad de construir una vista unificada del cliente, integrando información dispersa entre líneas de negocio, sistemas y canales para evitar que los equipos tengan que verificar manualmente datos repetidos o inconsistentes.
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Por qué el SaaS genérico puede ser un riesgo para bancos y fintechs
Una encuesta reciente de IDC muestra que las empresas que dependen en gran medida de SaaS genéricos dedican, en promedio, un 18% más de tiempo a actividades de conciliación de datos y hasta un 25% más a soporte técnico e integraciones. Es decir: aquello que prometía productividad empieza a generar un costo invisible de mantenimiento, parches y reelaboración.
Ese impacto también llega al cliente. La multiplicidad de inicios de sesión, formularios y procesos desconectados genera una experiencia agotadora en un sector donde la confianza y la fluidez son centrales. Para Lárez, el mercado empieza a comprender que la eficiencia real ya no pasa solo por automatizar más, sino por adaptar mejor la tecnología al contexto de cada negocio.
En enero de 2024, Forrester predijo en su informe “Global Tech Market Forecast, 2023 To 2027” que el software y los servicios de IT representarán el 69% del gasto mundial en tecnología hasta 2027. A su vez, las previsiones globales de IDC para 2025 indican que las empresas buscan soluciones más alineadas con los resultados y priorizan una integración más estratégica de la inteligencia artificial y la automatización.
La integración de datos, el nuevo desafío del software financiero
En el sector financiero, esa diferencia es clave. Un CRM genérico puede ayudar a gestionar clientes potenciales, pero una plataforma diseñada para bancos y gestoras puede integrar procesos de KYC, cumplimiento normativo, verificación de identidad, análisis del origen de los recursos, perfil de riesgo, pistas de auditoría y flujos de aprobación basados en normas regulatorias. “Es el tipo de funcionalidad que no se improvisa con un complemento”, plantea Lárez.
El argumento tradicional contra las plataformas específicas es su costo inicial. Sin embargo, esa idea pierde fuerza cuando se mide el retorno real de la inversión. La pregunta ya no debería ser solo cuánto cuesta contratar una solución, sino cuánto valor se pierde sosteniendo integraciones frágiles, duplicación de datos y complejidad tecnológica. Si los sistemas no comprenden las particularidades del negocio, es probable que estén drenando valor en lugar de generarlo.
Mambu, plataforma de core bancario digital nativa en la nube (SaaS), plantea la alternativa de la banca componible (composable banking) para evitar que la modernización dependa de grandes bloques rígidos o de desarrollos a medida difíciles de integrar.
En su blog oficial, la compañía define este enfoque como una infraestructura formada por componentes intercambiables, que permite actualizar o reemplazar partes del core sin interrumpir todo el sistema. Para Mambu, un ecosistema de soluciones SaaS modernas puede reducir el riesgo operativo y de entrega, en contraste con las implementaciones tradicionales, que generan deuda técnica y luego requieren nuevas integraciones con el resto de las soluciones del banco.
Google Cloud también vincula la modernización financiera con la necesidad de superar la fragmentación de datos. La compañía señala que las entidades financieras ya capturan grandes volúmenes de información de clientes, marketing y transacciones, pero siguen teniendo dificultades para unificar y analizar esos datos a través de silos. Sin esa visión integral, la personalización se vuelve limitada y la inteligencia artificial pierde capacidad de generar valor real.
De la nube genérica a las plataformas verticales: el cambio que busca el sector financiero
En empresas reguladas, la brecha se amplifica. Cada nueva norma del Banco Central o de la CVM exige ajustes precisos en los sistemas. Cuando la base tecnológica no fue diseñada para ese entorno, los cambios se acumulan en capas de complejidad. En cambio, las plataformas verticales pueden adaptarse con actualizaciones alineadas al calendario regulatorio y reducir el riesgo de incumplimiento.
La dependencia de SaaS genéricos también produce dispersión estratégica. Cada herramienta nueva implica una base de datos adicional, otra rutina operativa y un nuevo punto de falla. Con el tiempo, la institución queda atrapada en docenas de soluciones que resuelven partes del problema, pero no ofrecen una visión integrada.
La consecuencia más sensible es la pérdida de una mirada unificada del cliente, uno de los activos más valiosos del mercado financiero. Sin esa coherencia, se vuelve más difícil personalizar ofertas, anticipar riesgos o actuar de manera proactiva. Además, los SaaS especializados avanzan con más agilidad en inteligencia artificial aplicada al análisis documental, automatización de auditorías y análisis predictivo del comportamiento de los clientes.
La transformación digital del sistema financiero ya no parece definida solo por velocidad y escala. El nuevo desafío es el refinamiento: correr, sí, pero en la dirección correcta. En ese escenario, consolidar operaciones en plataformas verticalizadas deja de ser una decisión meramente tecnológica y se convierte en una forma de alinear software, regulación, experiencia de cliente y estrategia comercial.
